Amerikaanse prime rate vandaag na renteverlaging door de Fed op 10 december 2025: 6,75% wordt de nieuwe benchmark

Datum: 10 december 2025

De Federal Reserve heeft zojuist haar derde renteverlaging van 2025 doorgevoerd, en Amerikaanse banken zijn al bezig om de prime rate, de belangrijkste referentierente die alles ondersteunt van creditcards tot doorlopende kredieten op woningen, aan te passen.

Dit is er vandaag veranderd, dit is waar de U.S. prime rate nu staat, en dit zeggen de laatste voorspellingen en analyses van experts over waar het naartoe gaat.

Fed verlaagt opnieuw de rente – en stelt een nieuwe prime rate vast

Tijdens haar vergadering op 10 december 2025 heeft de Federal Reserve de doelbandbreedte voor de federal funds rate met 0,25 procentpunt verlaagd naar 3,50%–3,75%. Het was een verdeelde beslissing, waarbij het Federal Open Market Committee (FOMC) stemde 9–3, inclusief tegenstemmers die geen verlaging of juist een grotere verlaging wilden. ^[1]

In haar verklaring zei de Fed:

De economische activiteit groeit in een gematigd tempo
De banengroei is vertraagd en de werkloosheid is iets gestegen
De inflatie is gestegen sinds eerder dit jaar en “blijft enigszins verhoogd” ^[2]

Deze stap betekent de derde renteverlaging op rij na verlagingen in september en oktober, wat samen een aanzienlijke versoepelingscyclus sinds eind 2024 vormt. ^[3]

Omdat de prime rate doorgaans ongeveer drie procentpunten boven de federal funds rate ligt, betekent een lagere Fed-rente bijna automatisch een lagere prime rate. ^[4]

Nu de bovengrens van de funds range op 3,75% staat, is het “leerboek” prime rate-niveau:

3,75% (bovengrens van de fed funds range) + 3,00 procentpunt ≈ 6,75%

En dat is precies wat we nu zien.

Prime rate vandaag: 6,75% wordt de nieuwe Amerikaanse benchmark

Een veel gevolgde tracker van de Wall Street Journal (WSJ) U.S. prime rate meldt dat, na het besluit van de Fed van vandaag, de huidige Amerikaanse prime rate nu 6,75% is, gedaald van 7,00% voorheen. De site merkt op dat nadat de Fed heeft gestemd om de rente te verlagen naar 3,50%–3,75%, “de United States Prime Rate nu 6,75% is.” ^[5]

Die verschuiving weerspiegelt hoe de WSJ prime werkt: wanneer een supermeerderheid van de grootste Amerikaanse banken hun gepubliceerde prime lending rates aanpast naar een nieuw niveau, publiceert de Journal dat getal als de officiële ‘U.S. prime rate’. ^[6]

Wat grote banken vóór vandaag rekenden

Voor deze laatste wijziging:

JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo en Citibank hadden allemaal hun prime rates vastgesteld op 7,00%, na een verlaging van 7,25% in september en 7,50% eind 2024. ^[7]
Federal Reserve-gegevens (H.15) toonden op vergelijkbare wijze de bank prime leningrente op 7,00% per 30 oktober 2025. ^[8]

Na eerdere renteverlagingen door de Fed, pasten grote banken zich doorgaans binnen enkele uren of een dag aan om het nieuwe referentiepunt te volgen. Zo verlaagden JPMorgan, Citigroup, Wells Fargo en Bank of America na de renteverlaging van de Fed op 17 september hun prime rates van 7,50% naar 7,25% vrijwel direct. ^[9]

Vroege bewegers: regionale banken verlagen naar 6,75%

Vandaag zien we al de eerste openbare aankondigingen van prime rate verlagingen naar het nieuwe niveau:

Fifth Third Bank gaf aan haar prime lending rate te verlagen naar 6,75%, met onmiddellijke ingang, gedaald van 7,00%. ^[10]
KeyCorp kondigde eveneens aan dat het zijn prime lending rate verlaagt naar 6,75% van 7,00%, met ingang van 11 december 2025. ^[11]

Samen met de WSJ-benchmarkupdate naar 6,75% duiden deze stappen er sterk op dat 6,75% nu het geldende Amerikaanse prime rate is, en grote nationale banken zijn waarschijnlijk bezig dit aan te passen, ook al tonen sommige officiële webpagina’s op dit moment nog steeds 7,00%.

Belangrijkste conclusie voor “prime rate vandaag” (10 dec. 2025):
De veelgebruikte Amerikaanse prime rate is nu 6,75%, en grote banken beginnen leningen tegen dit niveau te prijzen, gedaald van 7,00%.

Wat de nieuwe prime rate voor jou betekent: creditcards, HELOC’s en leningen

Creditcards: verlichting, maar geen wonder

De meeste variabele creditcards worden geprijsd als prime + een opslag, dus wanneer de prime daalt, dalen de kaart-APRs doorgaans met dezelfde 0,25 procentpunt—al gebeurt dit vaak met een vertraging van een of twee afrekenperiodes. ^[12]

Een recente analyse van Reuters merkt op dat zelfs na de stappen van vandaag, de gemiddelde APR’s op nieuwe creditcardaanbiedingen ongeveer 23,96% zijn, iets lager dan de piek van vorig jaar maar nog steeds erg hoog. ^[13]

Omdat Amerikanen grote saldi aanhouden, telt zelfs een kleine verandering op: het artikel schat dat de laatste verlaging van 0,25 punt huishoudens ongeveer $1,9 miljard aan rente kan besparen in de komende 12 maanden, ervan uitgaande dat banken de volledige verlaging doorberekenen. ^[14]

Wat het voor jou betekent:

Verwacht een kleine daling van je variabele APR, waarschijnlijk zichtbaar op je afschrift binnen een of twee cycli.
De besparingen zijn echt maar bescheiden; door Reuters geciteerde experts benadrukken om elke renteverlaging te gebruiken om sneller je saldo af te lossen, niet om nieuwe schulden te maken. ^[15]

HELOC’s en andere aan prime gekoppelde leningen: het snelste effect

Als je een home equity line of credit (HELOC) of een zakelijke kredietlijn hebt die direct aan de prime rate is gekoppeld, dan voel je de stap van de Fed hier het duidelijkst.

Veel HELOC’s worden geprijsd met voorwaarden als “prime + 1%” of “prime + 2%.”

daling van 0,25 punt vrijwel volledig

één of twee afrekenperiodes

^[16]

Bij een HELOC-saldo van $50.000 kan een verlaging van een kwart punt de rentekosten met ongeveer $125 per jaar verlagen, vóór belastingen, ervan uitgaande dat het saldo ongeveer gelijk blijft.

Kleine bedrijven met doorlopende kredietlijnen gekoppeld aan de prime zullen vergelijkbare proportionele besparingen zien.

Hypotheken: Verbonden met de Fed, maar indirect

Hypotheken met vaste rente bewegen niet synchroon met de Fed of de prime rate. In plaats daarvan zijn ze gevoeliger voor langlopende staatsobligatierentes en het bredere marktsentiment over inflatie en groei.

Recente berichtgeving vermeldt dat:

30-jaars hypotheekrentes schommelen in de lage 6%-range, rond 6,19%–6,30%, met herfinancieringsrentes rond 6,5%. ^[17]
De renteverlagingen van de Fed kunnen die rentes na verloop van tijd omlaag duwen, vooral als de markten uitgaan van tragere groei en meer versoepeling, maar het effect is geleidelijk in plaats van direct. ^[18]

Door Reuters en andere media geraadpleegde experts zijn voorzichtig optimistisch dat de 30-jaars hypotheekrente ergens in 2026 onder de 6% kan zakken, wat waarschijnlijk een nieuwe golf van herfinancieringen zou veroorzaken. ^[19]

Hypotheken met variabele rente (ARMs) die expliciet zijn gekoppeld aan de prime (of aan kortlopende rentes zoals SOFR) zullen directer reageren, meestal op geplande resetdata.

Spaarders: Lagere prime, lagere opbrengsten

Het is niet alleen goed nieuws. Lagere beleidsrentes en een lagere prime leiden doorgaans ook tot lagere spaarrentes na verloop van tijd.

Reuters merkt op dat: ^[20]

gemiddelde Amerikaanse spaarrente

ongeveer 0,6%

Terwijl de meest concurrerende hoogrenderende spaarrekeningen4% of meer bieden—maar die koploper-rentes zijn al gedaald ten opzichte van hun pieken in 2023–2024.

Naarmate de renteverlagingscyclus doorgaat, hebben banken minder prikkel om meer te betalen voor deposito’s, wat betekent dat spaarders mogelijk geleidelijk dalende APY’s zullen zien, tenzij ze actief rondkijken of rentes vastzetten via langlopende producten zoals termijndeposito’s (CD’s).

Wat de Fed signaleerde over toekomstige rentes – en wat dat betekent voor prime

De eigen prognose van de Fed: Nog maar één verlaging in 2026

Samen met de beslissing van vandaag publiceerde de Fed een bijgewerkte Summary of Economic Projections (“dot plot”). Mediaberichten die de prognoses samenvatten, benadrukken dat:

Beleidsmakers voorzien nog steeds slechts één extra verlaging van een kwart procentpunt in 2026 als hun mediane prognose. ^[21]
Ze voorzien ook nog een verlaging in 2027, waarbij de langetermijn federal funds rate rond de 3% blijft hangen. ^[22]

Met andere woorden, de officiële basislijn van de Fed is niet een snelle terugkeer naar de ultralage rentes van de jaren 2010, maar eerder een geleidelijke daling richting een “neutraal” bereik.

Aangezien prime meestal ongeveer 3 procentpunten boven de funds rate ligt, zou een funds rate die zich rond de 3% vestigt, wijzen op een langetermijn prime rate rond de 6%—niet dramatisch lager dan de huidige 6,75%. ^[23]

Onafhankelijke prognoses: Prime kan dalen naar het midden van de 5%

Particuliere voorspellers zijn iets meer dovish dan de Fed:

Het Financial Forecast Center voorspelt dat de WSJ prime rate gemiddeld ongeveer 6,83% in december 2025 zal zijn, vervolgens 6,72% in januari 2026, om daarna richting ongeveer 5,0% halverwege 2026 te dalen naarmate extra verlagingen doorwerken. ^[24]
Trading Economics verwacht dat het gemiddelde prime lending tarief rond de 6,50% zal liggen in 2026 en 6,25% in 2027, wat wijst op een langzaam maar gestaag versoepelend pad. ^[25]
Economen van ING zien ruimte voor nog twee extra renteverlagingen door de Fed in 2026 bovenop wat de Fed nu aangeeft, en stellen dat afkoelende inflatie en een zwakkere arbeidsmarkt meer versoepeling rechtvaardigen dan de officiële dot plot laat zien. ^[26]

Als die meer dovish voorspellingen uitkomen, zou het prime tarief waarschijnlijk in het midden van de 5% kunnen uitkomen in de komende 18–24 maanden, hoewel dat allerminst gegarandeerd is en sterk afhankelijk van inflatie, groei en politiek.

Waarom de Fed voorzichtig te werk gaat

Verschillende factoren verklaren waarom de Fed versoepelt maar niet het gaspedaal indrukt:

De groei vertraagt, maar stort niet in. De Fed beschrijft de economische activiteit als groeiend met een “gematigd” tempo, met enige afkoeling in de banengroei maar geen echte recessie. ^[27]
De inflatie ligt nog steeds boven het doel van 2%, ook al is deze gedaald ten opzichte van de pieken na de pandemie. ^[28]
Er is toenemende verdeeldheid binnen de Fed. ING merkt op dat twee functionarissen vandaag liever helemaal geen verlaging zagen, terwijl een ander pleitte voor een grotere verlaging van 50 basispunten, wat de verdeeldheid laat zien over hoe agressief de versoepeling moet zijn. ^[29]

Die spanning verklaart waarom de markten inzetten op meer verlagingen dan de Fed publiekelijk voorspelt, en waarom prime rate voorspellingen sterk uiteenlopen.

Wat consumenten en kleine bedrijven nu kunnen doen

Hoewel geen enkel artikel persoonlijk advies kan vervangen, suggereren de Fed-beslissing van vandaag en het nieuwe prime tarief van 6,75% een paar praktische stappen die veel mensen kunnen overwegen:

Controleer de index op je leningen.
- Als je creditcardrente of HELOC expliciet gekoppeld is aan prime, zou je een verlaging van 0,25 punt moeten zien zodra banken het nieuwe tarief van 6,75% overnemen.
- Controleer je volgende een of twee afschriften om te bevestigen dat het nieuwe tarief is doorgevoerd.
Gebruik de renteverlaging om schulden sneller af te lossen.
Nu de gemiddelde kredietkaart-APR’s nog steeds rond de 24% liggen, benadrukken experts die door Reuters worden geciteerd dat zelfs kleine besparingen gebruikt moeten worden om duurdere schulden sneller af te lossen, en niet om meer uitgaven te rechtvaardigen. ^[30]
Zoek actief naar betere tarieven.
- Aan de leenkant: vergelijk persoonlijke leningen of aanbiedingen voor saldo-overdracht die mogelijk beter zijn dan je huidige kaart- of kredietlijnrente.
- Aan de spaarzijde: neem geen genoegen met rendementen onder de 1% terwijl gerenommeerde banken nog steeds meerdere procentpunten meer betalen op hoogrenderende spaarrekeningen of deposito’s (CD’s). ^[31]
Plan – maar vertrouw niet te veel – op toekomstige verlagingen.
Voorspellingen suggereren dat de prime rate in 2026 verder kan dalen, maar de eigen prognoses van de Fed zijn voorzichtig en het comité is verdeeld. Het is riskant om nieuwe schulden aan te gaan in de veronderstelling dat veel goedkoper geld binnen een of twee jaar gegarandeerd is. ^[32]
Als je een bedrijf hebt, herzie dan je prijs- en kasstroommodellen.
Lagere rentelasten op variabele kredietlijnen kunnen de marges licht verbeteren; tegelijkertijd kan een zwakkere economische groei de omzet onder druk zetten. Veel CFO’s gebruiken Fed-dagen als deze om scenario’s opnieuw door te rekenen en hun plannen voor 2026–2027 te stresstesten.

De conclusie: Een lagere prime rate, maar geen terugkeer naar “gratis geld”

De stap van vandaag brengt de prime rate omlaag naar 6,75%, wat bescheiden verlichting biedt aan leners met prime-gekoppelde schulden en het algehele renteklimaat weer iets dichter bij normaal brengt na jaren van volatiliteit.

Maar het tijdperk van bijna-nulrentes ligt definitief achter ons. De eigen prognose van de Fed, gecombineerd met externe voorspellingen, wijst op een wereld waarin:

Het federal funds rate schommelt op de lange termijn rond de 3%
De prime rate zich waarschijnlijk ergens vestigt in de 6%–6,25% zone, met een mogelijkheid – maar geen garantie – dat deze richting het midden van de 5% zakt als de economie zwakker wordt dan de Fed verwacht. ^[33]

Voor nu is de meest praktische conclusie eenvoudig:

De prime is zojuist gedaald van 7,00% naar 6,75%.
Als uw tarieven meebewegen met de prime rate, zullen uw leenkosten iets dalen—maar of dat uw financiën helpt, hangt af van wat u met de besparingen doet.