Data: 10 de dezembro de 2025
O Federal Reserve acabou de realizar seu terceiro corte na taxa de juros de 2025, e os bancos dos EUA já estão se movendo para reajustar a taxa prime, o principal índice de referência que sustenta tudo, desde cartões de crédito até linhas de crédito com garantia imobiliária.
Veja o que mudou hoje, onde a taxa prime dos EUA está agora, e o que as últimas previsões e análises de especialistas dizem sobre para onde ela está indo a seguir.
Fed corta juros novamente – e estabelece uma nova taxa prime
Na reunião de 10 de dezembro de 2025, o Federal Reserve reduziu a faixa-alvo para a taxa dos fundos federais em 0,25 ponto percentual para 3,50%–3,75%. Foi uma decisão dividida, com o Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC) votando 9–3, incluindo dissidentes que queriam ou nenhum corte ou uma redução maior. Federal Reserve+1
Em seu comunicado, o Fed disse:
- A atividade econômica está se expandindo em um ritmo moderado
- A criação de empregos desacelerou e o desemprego aumentou
- A inflação subiu desde o início do ano e “permanece um pouco elevada” Federal Reserve
Esta medida marca o terceiro corte consecutivo na taxa após reduções em setembro e outubro, somando-se a um ciclo de flexibilização substancial desde o final de 2024. ING Think+1
Como a taxa prime normalmente fica cerca de três pontos percentuais acima da taxa dos fundos federais, uma taxa Fed mais baixa quase automaticamente implica uma prime mais baixa. Investopedia+2esl.org+2
Com o topo da faixa dos fundos agora em 3,75%, o nível “clássico” da taxa prime é:
3,75% (extremidade superior da faixa dos fundos federais) + 3,00 pontos percentuais ≈ 6,75%
E é exatamente isso que estamos vendo agora.
Taxa prime hoje: 6,75% se torna o novo índice de referência dos EUA
Um rastreador amplamente acompanhado da taxa prime dos EUA do Wall Street Journal (WSJ) informa que, após a decisão de hoje do Fed, a atual taxa prime dos EUA agora é de 6,75%, abaixo dos 7,00% anteriores. O site observa que, após o Fed votar para reduzir a taxa dos fundos para 3,50%–3,75%, “a Prime Rate dos Estados Unidos agora é 6,75%.” fedprimerate.com
Essa mudança reflete como funciona a prime do WSJ: quando uma supermaioria dos maiores bancos dos EUA ajusta suas taxas prime publicadas para um novo nível, o Journal publica esse número como a “taxa prime oficial dos EUA”. Wikipedia+1
O que os grandes bancos cobravam antes de hoje
Antes deste último movimento:
- JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank tinham todos suas taxas prime fixadas em 7,00%, após reduzirem de 7,25% em setembro e 7,50% no final de 2024. FRED+4jpmorganchase.com+4newsroom.wf.com+4
- Dados do Federal Reserve (H.15) também mostraram a taxa prime de empréstimo bancário em 7,00% em 30 de outubro de 2025. FRED
Após cortes anteriores do Fed, os principais bancos normalmente se moviam em poucas horas ou em um dia para igualar o novo índice de referência. Por exemplo, após o corte do Fed em 17 de setembro, JPMorgan, Citigroup, Wells Fargo e Bank of America reduziram suas taxas prime de 7,50% para 7,25% quase imediatamente. Reuters
Primeiros a agir: bancos regionais cortam para 6,75%
Hoje, já estamos vendo os primeiros anúncios públicos de cortes da taxa prime para o novo nível:
- Fifth Third Bank afirmou que está reduzindo sua taxa prime de empréstimo para 6,75%, com efeito imediato, abaixo dos 7,00%. Business Wire+1
- KeyCorp também anunciou que irá reduzir sua taxa prime de empréstimo para 6,75% de 7,00%, com efeito a partir de 11 de dezembro de 2025. Stock Titan+1
Junto com a atualização do índice de referência do WSJ para 6,75%, esses movimentos indicam fortemente que 6,75% é agora a taxa prime operacional dos EUA, e os grandes bancos nacionais provavelmente estão no processo de igualá-la, mesmo que algumas páginas oficiais ainda mostrem 7,00% neste exato momento.
Resumo sobre a “taxa prime hoje” (10 de dezembro de 2025):
A amplamente referenciada taxa prime dos EUA agora é 6,75%, e os principais bancos estão começando a precificar empréstimos nesse nível, abaixo dos 7,00%.
Como a nova taxa prime afeta você: cartões de crédito, HELOCs e empréstimos
Cartões de crédito: Alívio, mas não um milagre
A maioria dos cartões de crédito de taxa variável são precificados como prime + uma margem, então quando a prime cai, as APRs dos cartões geralmente caem os mesmos 0,25 pontos percentuais—embora muitas vezes com um atraso de um ou dois ciclos de fatura. Investopedia+1
Uma nova análise da Reuters observa que mesmo após os movimentos de hoje, as APRs médias em novas ofertas de cartão de crédito estão em cerca de 23,96%, uma leve queda em relação ao pico do ano passado, mas ainda muito altas. Reuters
Como os americanos mantêm grandes saldos, mesmo uma pequena mudança faz diferença: o artigo estima que o último corte de 0,25 ponto pode economizar para as famílias cerca de US$ 1,9 bilhão em juros nos próximos 12 meses, assumindo que os bancos repassem toda a redução. Reuters
O que isso significa para você:
- Espere uma pequena queda no seu APR variável, provavelmente visível no seu extrato em um ou dois ciclos.
- A economia é real, mas modesta; especialistas citados pela Reuters enfatizam usar qualquer alívio na taxa para pagar os saldos mais rapidamente, e não para acumular novas dívidas. Reuters
HELOCs e outros empréstimos atrelados à prime: O impacto mais rápido
Se você tem uma linha de crédito com garantia imobiliária (HELOC) ou uma linha de crédito para pequenas empresas atrelada diretamente à taxa prime, é aqui que a decisão do Fed é sentida de forma mais clara.
- Muitos HELOCs são precificados em termos como “prime + 1%” ou “prime + 2%.” Quando a taxa prime cai de 7,00% para 6,75%, essa queda de 0,25 ponto deve ser repassada quase totalmente para a sua taxa de linha, geralmente dentro de um ou dois ciclos de faturamento. Reuters+1
Em um saldo de HELOC de $50.000, uma redução de um quarto de ponto pode reduzir os custos de juros em cerca de $125 por ano, antes dos impostos, assumindo que o saldo permaneça aproximadamente o mesmo.
Pequenas empresas com linhas de crédito rotativas atreladas à taxa prime verão economias proporcionais semelhantes.
Hipotecas: Conectadas ao Fed, mas indiretamente
Hipotecas de taxa fixa não se movem em sincronia com o Fed ou com a taxa prime. Em vez disso, são mais sensíveis aos rendimentos de Treasuries de longo prazo e à visão mais ampla do mercado sobre inflação e crescimento.
Cobertura recente observa que:
- Taxas de hipoteca de 30 anos têm flutuado na faixa de 6% baixos, em torno de 6,19%–6,30%, com taxas de refinanciamento próximas de 6,5%. The Economic Times
- Os cortes do Fed podem empurrar esses rendimentos para baixo ao longo do tempo, especialmente se os mercados consolidarem expectativas de crescimento mais lento e mais flexibilização, mas o efeito é gradual, não instantâneo. Reuters+1
Especialistas citados pela Reuters e outros veículos dizem estar cautelosamente otimistas de que as taxas de hipoteca de 30 anos possam cair abaixo de 6% em algum momento de 2026, o que provavelmente desencadearia uma nova onda de refinanciamentos. Reuters+1
Hipotecas de taxa ajustável (ARMs) que são explicitamente indexadas à taxa prime (ou a taxas de curto prazo como a SOFR) responderão de forma mais direta, embora geralmente nas datas programadas de reajuste.
Poupadores: Prime mais baixa, rendimentos mais baixos
Nem tudo são boas notícias. Taxas de política monetária e taxa prime mais baixas também tendem a reduzir os rendimentos de depósitos ao longo do tempo.
A Reuters observa que: Reuters
- A rendimento médio das contas de poupança dos EUA ainda está em apenas cerca de 0,6%,
- Enquanto as contas de poupança de alto rendimento mais competitivas oferecem 4% ou mais—mas essas taxas de destaque já caíram em relação aos picos de 2023–2024.
À medida que o ciclo de cortes de juros continua, os bancos têm menos incentivo para pagar mais pelos depósitos, o que significa que os poupadores podem ver rendimentos anuais percentuais (APYs) diminuindo gradualmente a menos que procurem ativamente ou fixem taxas por meio de produtos de prazo mais longo, como certificados de depósito (CDs).
O que o Fed sinalizou sobre as taxas futuras – e o que isso implica para a prime
A própria previsão do Fed: Apenas mais um corte em 2026
Junto com a decisão de hoje, o Fed divulgou uma Resumo das Projeções Econômicas atualizado (“dot plot”). Relatórios da mídia que resumem as projeções destacam que:
- Os formuladores de políticas ainda veem apenas mais um corte de 0,25 ponto percentual em 2026 como sua previsão mediana. Federal Reserve+3Bloomberg+3Reuters+3
- Eles também preveem mais um corte em 2027, com a taxa dos fundos federais de longo prazo girando em torno de 3%. Reuters+1
Em outras palavras, o cenário-base oficial do Fed não é um retorno rápido às taxas ultrabaixas da década de 2010, mas sim uma queda gradual em direção a uma faixa “neutra”.
Considerando que a prime geralmente fica cerca de 3 pontos percentuais acima da taxa dos fundos, uma taxa dos fundos estabilizando perto de 3% sugeriria uma taxa prime de longo prazo em torno de 6%—não muito abaixo dos 6,75% de hoje. Investopedia+2Bankrate+2
Previsões independentes: Prime pode cair para a faixa dos 5%
Previsores privados são um pouco mais dovish que o Fed:
- O Financial Forecast Center projeta que a taxa prime do WSJ ficará em média cerca de 6,83% em dezembro de 2025, depois 6,72% em janeiro de 2026, antes de cair para aproximadamente 5,0% em meados de 2026 à medida que cortes adicionais forem implementados. forecasts.org
- Trading Economics espera que a taxa média preferencial de empréstimofique em torno de 6,50% em 2026 e 6,25% em 2027, indicando um caminho de afrouxamento lento, mas constante. Trading Economics
- Economistas do ING veem espaço para mais dois cortes do Fed em 2026 além do que o Fed está sinalizando atualmente, argumentando que a desaceleração da inflação e um mercado de trabalho mais fraco justificarão mais afrouxamento do que o gráfico de pontos oficial mostra. ING Think
Se essas previsões mais dovish se confirmarem, a taxa prime pode cair para a faixa de 5% nos próximos 18–24 meses, embora isso esteja longe de ser garantido e dependa fortemente da inflação, do crescimento e da política.
Por que o Fed está agindo com cautela
Vários fatores explicam por que o Fed está afrouxando, mas sem pisar no acelerador:
- O crescimento está desacelerando, mas não colapsando. O Fed descreve a atividade econômica como se expandindo em um ritmo “moderado”, com algum arrefecimento nos ganhos de emprego, mas sem recessão propriamente dita. Federal Reserve+1
- A inflação ainda está acima da meta de 2%, embora tenha recuado dos picos pós-pandemia. Federal Reserve+1
- Há dissenso crescente dentro do Fed. O ING observa que dois dirigentes preferiram não cortar nada hoje, enquanto outro defendeu um corte maior de 50 pontos-base, ilustrando a divisão sobre quão agressivo o afrouxamento deve ser. ING Think
Essa tensão explica por que os mercados estão apostando em mais cortes do que o Fed está projetando publicamente, e por que as previsões para a taxa prime variam tanto.
O que consumidores e pequenas empresas podem fazer agora
Embora nenhum artigo substitua um aconselhamento personalizado, a decisão de hoje do Fed e a nova taxa prime de 6,75% sugerem algumas medidas práticas que muitas pessoas podem considerar:
- Verifique o índice dos seus empréstimos.
- Se o seu APR do cartão de crédito ou HELOC estiver explicitamente atrelado à prime, você deve ver uma redução de 0,25 ponto à medida que os bancos adotam a nova taxa de 6,75%.
- Observe seus próximos um ou dois extratos para confirmar se a nova taxa está refletida.
- Use o corte da taxa para acelerar o pagamento de dívidas.
Com as taxas médias de cartão ainda próximas de 24%, especialistas citados pela Reuters enfatizam que mesmo pequenas economias devem ser usadas para quitar saldos de alto custo mais rapidamente, e não para justificar mais gastos. Reuters - Pesquise agressivamente por melhores taxas.
- No lado do empréstimo, compare empréstimos pessoais ou ofertas de transferência de saldo que possam superar a taxa atual do seu cartão ou linha de crédito.
- No lado da poupança, não se contente com rendimentos abaixo de 1% quando bancos confiáveis ainda pagam vários pontos percentuais a mais em poupança de alto rendimento ou CDBs. Reuters+1
- Planeje – mas não dependa demais – de cortes futuros.
As previsões sugerem que a taxa prime pode cair ao longo de 2026, mas as próprias projeções do Fed são cautelosas, e o comitê está dividido. É arriscado assumir novas dívidas assumindo que dinheiro muito mais barato estará garantido em um ou dois anos. Reuters+2ING Think+2 - Se você tem um negócio, revise modelos de precificação e fluxo de caixa.
A despesa de juros menor em linhas de crédito de taxa variável pode melhorar marginalmente as margens; ao mesmo tempo, um crescimento econômico mais fraco pode pressionar a receita. Muitos CFOs usam dias como este do Fed para rodar cenários novamente e fazer testes de estresse em seus planos para 2026–2027.
O resumo: Uma taxa prime mais baixa, mas não um retorno ao “dinheiro grátis”
A decisão de hoje reduz a taxa prime para 6,75%, oferecendo alívio modesto para tomadores com dívidas atreladas à taxa prime e aproximando um pouco mais o ambiente geral de taxas de juros da normalidade após anos de volatilidade.
Mas a era das taxas próximas de zero permanece firmemente no retrovisor. A própria previsão do Fed, combinada com projeções externas, aponta para um mundo onde:
- A taxa dos fundos federais fica próxima de 3% no longo prazo
- A taxa prime provavelmente se estabiliza em algum lugar na faixa de 6%–6,25%, com possibilidade — mas não promessa — de cair para a casa dos 5% caso a economia enfraqueça mais do que o Fed espera. Trading Economics+3Federal Reserve+3ING Th…
Por ora, o resumo mais prático é simples:
A taxa prime acabou de cair de 7,00% para 6,75%.
Se suas taxas flutuam com a taxa prime, seus custos de empréstimo estão caindo—só um pouco—mas se isso vai ajudar suas finanças vai depender do que você faz com a economia.
