Les taux hypothécaires se rapprochent cette semaine d’un seuil psychologique, la plupart des enquêtes nationales montrant des taux fixes sur 30 ans oscillant juste au-dessus de 6 % le mercredi 26 novembre 2025. C’est une amélioration significative par rapport aux niveaux supérieurs à 7 % observés plus tôt cette année, et cela commence à se traduire par une activité immobilière plus soutenue.
Dans le même temps, les marchés misent de plus en plus sur une nouvelle baisse du taux directeur de la Réserve fédérale en décembre, même si les responsables envoient des signaux contradictoires. Cette combinaison—inflation en baisse, données économiques plus faibles et rendements obligataires plus bas—contribue à faire baisser les taux hypothécaires à l’approche des fêtes de fin d’année. [1]
Vous trouverez ci-dessous un aperçu détaillé de la situation des taux hypothécaires aujourd’hui, des raisons de leur évolution, et de ce que cela signifie si vous achetez ou refinancez avant la fin de l’année.
Aperçu : Taux hypothécaires moyens aujourd’hui (États-Unis)
Chaque enquête utilisant des prêteurs et des méthodologies différents, vous verrez des chiffres légèrement différents. Mais dans l’ensemble, les données d’aujourd’hui montrent une fourchette assez resserrée.
Taux hypothécaires à l’achat aujourd’hui
- Fixe 30 ans (achat)
- Zillow/CBS News : ~5,99 % taux moyen [2]
- Zillow via Economic Times : ~6,04 % [3]
- Moyenne nationale Mortgage News Daily : ~6,22 % [4]
- Enquête Bankrate : ~6,28 % [5]
- Moyenne hebdomadaire Freddie Mac : 6,23 % pour la semaine se terminant aujourd’hui, contre 6,26 % la semaine dernière et 6,81 % il y a un an [6]
- Fixe 15 ans (achat)Fourchette : Environ 5,5 %–5,6 % pour les emprunteurs bien qualifiés.
- Exemples de taux FHA & VA
Les grilles tarifaires des prêteurs aujourd’hui montrent que les prêts garantis par le gouvernement sont généralement un peu moins chers que les prêts conventionnels :- Exemple : Wells Fargo affiche un FHA fixe 30 ans autour de 6,25 % et un VA fixe 30 ans autour de 5,50 % TAEG, selon le profil de l’emprunteur. [11]
- D’autres prêteurs affichent des niveaux similaires, certaines banques régionales proposant des taux FHA et VA 30 ans dans la fourchette de milieu de 5 % à bas 6 %. [12]
Taux de refinancement hypothécaire aujourd’hui
Les taux de refinancement restent légèrement supérieurs aux taux d’achat, mais sont encore bien en dessous des pics du début 2025 :
- Refi fixe 30 ansFourchette : Environ milieu de 6 % (environ 6,2 %–6,7 %) selon le prêteur et le profil de l’emprunteur.
- Refi fixe 15 ans
Prêts hypothécaires à taux variable (ARM)
Les ARM restent encore en dessous de nombreux prêts à taux fixe, mais l’écart n’est pas énorme :
- Moyennes nationales Zillow compilées dans le rapport Economic Times d’aujourd’hui :
- 5/1 ARM : ~6,16 %
- 7/1 ARM : ~6,12 % [17]
- L’enquête nationale de Bankrate situe le TAEG moyen d’un ARM 5/1 autour de 6,08 % aujourd’hui. [18]
- The Mortgage Reports indique que le taux ARM 5/1 de ce matin est d’environ 5,48 % dans sa mise à jour quotidienne. [19]
En résumé : Aujourd’hui, les ARM se situent généralement dans la fourchette haute de 5 % à basse de 6 %, attirant surtout les emprunteurs qui prévoient de déménager ou de refinancer dans quelques années.
Qu’est-ce qui a changé aujourd’hui ? Les taux baissent à nouveau après des hausses précédentes
Plusieurs médias nationaux décrivent désormais le mouvement d’aujourd’hui comme faisant partie d’une nouvelle tendance baissière :
- Une enquête quotidienne de Forbes indique que le taux fixe moyen sur 30 ans est d’environ 6,21 %, notant qu’il s’agit de la sixième journée consécutive de baisse. [20]
- Fortune estime le taux fixe sur 30 ans d’aujourd’hui à environ 6,19 %, qualifiant cela de légère baisse par rapport aux jours précédents. [21]
- Yahoo Finance souligne que les taux sur 30 ans diminuent alors que les ventes de maisons en attente augmentent, reliant la baisse des taux d’aujourd’hui à une demande immobilière en amélioration. [22]
Parallèlement, l’enquête hebdomadaire officielle de Freddie Mac confirme que le taux fixe moyen sur 30 ans est tombé à 6,23 % cette semaine contre 6,26 % la semaine dernière, marquant la fin d’une hausse de trois semaines et laissant les taux bien en dessous du niveau de 6,81 % enregistré il y a un an. [23]
En d’autres termes, le mouvement d’aujourd’hui n’est pas un simple accident. Il s’inscrit dans une tendance plus large qui a fait baisser les taux d’environ trois quarts de point de pourcentage ou plus par rapport à leurs sommets de 2025, selon l’enquête utilisée.
Pourquoi les taux hypothécaires baissent-ils ?
Les taux hypothécaires d’aujourd’hui sont influencés par un mélange de mouvements du marché obligataire, de données économiques et d’attentes concernant la Réserve fédérale.
1. Les rendements obligataires ont diminué
Les taux hypothécaires suivent de près le rendement des bons du Trésor américain à 10 ans, que les investisseurs considèrent comme une référence pour les emprunts à long terme. Après avoir augmenté plus tôt cet automne, ce rendement est retombé autour de 4,0 % ces derniers jours. [24]
Des rendements plus bas permettent aux prêteurs de financer des prêts à long terme à moindre coût, ce qui leur permet de réduire les taux hypothécaires.
2. La Fed adopte un ton plus accommodant
- La Fed a déjà abaissé les taux à court terme à deux reprises cet automne, en septembre et en octobre, alors que la croissance et l’inflation ralentissaient. [25]
- Le dernier Beige Book montre un marché du travail en refroidissement et une consommation plus faible dans de nombreuses régions. [26]
- Les analystes de marché estiment qu’une baisse des taux en décembre est de nouveau envisagée, même si les responsables de la Fed débattent de la possibilité de maintenir ou de réduire à nouveau les taux. [27]
Bien que les taux hypothécaires ne suivent pas exactement le taux directeur de la Fed, les attentes des investisseurs concernant les futures décisions de la Fed influencent fortement les rendements à plus long terme—et donc la tarification des prêts hypothécaires.
3. Les données sur le logement montrent enfin des signes d’amélioration
La baisse des taux commence à se refléter dans les chiffres du logement :
- Les promesses de vente de logements ont augmenté de 1,9 % en octobre par rapport au mois précédent, selon la National Association of Realtors, dépassant les prévisions et reflétant le retour des acheteurs alors que les taux hypothécaires baissaient. [28]
- Les rapports du secteur indiquent que les promesses de vente ont atteint des sommets pluriannuels ces dernières semaines, alors que les taux se maintenaient autour de 6,5 %. [29]
Une activité contractuelle plus soutenue confirme l’idée que les niveaux de taux actuels, bien que pas « bon marché » selon les standards d’avant 2022, deviennent enfin suffisamment attractifs pour libérer une partie de la demande refoulée.
L’autre grande nouvelle du jour concernant les prêts hypothécaires : des plafonds de prêts conformes plus élevés pour 2026
Même si ce changement ne prendra effet que l’année prochaine, les emprunteurs réagissent déjà aujourd’hui à la nouvelle annoncée par la Federal Housing Finance Agency (FHFA) :
- La FHFA a annoncé que le plafond de prêt conforme de base pour 2026 passera à 832 750 $ pour la majeure partie du pays, soit une augmentation de 3,3 % reflétant la hausse des prix de l’immobilier. [30]
- Dans les marchés à coût élevé comme certaines parties de Los Angeles et New York, les plafonds conformes atteindront 1 249 125 $. [31]
Parce que les prêts à ou en dessous de ces plafonds peuvent être vendus à Fannie Mae et Freddie Mac, ils bénéficient généralement de meilleurs taux et d’un accès facilité par rapport aux prêts jumbo. Les acheteurs qui cherchent cet hiver dans les marchés chers réfléchissent déjà à l’intérêt d’attendre les plafonds 2026 ou d’acheter maintenant si les taux actuels correspondent à leur budget.
Comment les taux hypothécaires d’aujourd’hui se comparent : semaine après semaine et année après année
Comparé à la semaine dernière
- Enquête hebdomadaire de Freddie Mac :
- Taux fixe sur 30 ans en baisse de 6,26 % à 6,23 %
- Taux fixe sur 15 ans en baisse de 5,54 % à 5,51 % [32]
- Plusieurs indicateurs quotidiens (Forbes, Mortgage News Daily, Norada et d’autres) montrent plusieurs jours consécutifs de petites baisses, ce qui suggère une tendance baissière progressive plutôt qu’une forte chute. [33]
Comparé à il y a un an
- Il y a un an, le taux hypothécaire sur 30 ans était en moyenne de environ 6,8 % selon l’enquête de Freddie Mac—soit plus d’un demi-point de plus qu’aujourd’hui. [34]
- Le rendement du Trésor à 10 ans a également baissé, passant d’environ 4,3 % à environ 4,0 % au cours de l’année écoulée, ce qui a allégé une partie de la pression sur les taux. [35]
Traduction : Les taux d’aujourd’hui restent bien supérieurs aux offres à 2–3 % de 2020–2021, mais ils sont nettement moins chers qu’ils ne l’étaient fin 2023 et durant une grande partie du début 2025, ce qui explique pourquoi on reparle de « fenêtres d’opportunité » pour l’achat comme pour le refinancement. [36]
Ce que signifient les taux actuels si vous achetez un logement
1. L’accessibilité s’améliore légèrement—mais reste limitée
Avec des taux fixes sur 30 ans autour de 6,0–6,3 % pour les meilleurs profils, les mensualités d’un logement type restent élevées par rapport à l’historique, mais nettement plus basses qu’elles ne l’étaient lorsque les taux frôlaient les 7 %. [37]
Même une baisse de 0,5 point de pourcentage peut permettre d’économiser plusieurs centaines d’euros par mois sur un logement au prix médian dans de nombreux marchés, surtout si elle s’ajoute à des concessions du vendeur ou à une baisse des prix.
2. Bloquer ou attendre : faut-il s’engager aujourd’hui ?
Les analystes et médias sont partagés :
- Certains estiment qu’avec des marchés qui anticipent de plus en plus une baisse de la Fed en décembre, attendre pourrait permettre d’obtenir des taux légèrement plus bas—surtout si les prochains indicateurs économiques continuent de ralentir. [38]
- D’autres préviennent que de bonnes nouvelles sur la croissance ou l’inflation pourraient faire remonter les rendements et donc pousser les taux hypothécaires à la hausse.
En conséquence :
- Si le taux proposé aujourd’hui s’intègre confortablement dans votre budget, de nombreux experts conseillent de bloquer et d’utiliser une option “float-down” si votre prêteur en propose une, ce qui vous permet de bénéficier d’un taux plus bas si le marché baisse avant la signature (souvent moyennant des frais). [39]
- Si votre dossier est limite et que vous êtes déjà au maximum de votre budget, le risque d’une hausse des taux pourrait l’emporter sur le gain potentiel d’une petite baisse supplémentaire.
3. Comment viser le bas de la fourchette actuelle
Avec une moyenne nationale proche de 6 %, certains emprunteurs obtiennent encore des taux dans les 5 % élevés sur des prêts fixes 30 ans. En général, ces profils partagent quelques caractéristiques :
- Excellent crédit (souvent 740–760+)
- Faibles ratios d’endettement par rapport au revenu
- Apports initiaux plus importants (20 % ou plus)
- Volonté de payer des points de réduction à l’avance pour diminuer le taux
Les prêteurs cités dans la couverture d’aujourd’hui insistent sur l’importance de comparer au moins trois offres, car les écarts entre prêteurs peuvent facilement atteindre un quart de point de pourcentage ou plus—même le même jour, pour le même profil d’emprunteur. [40]
Ce que signifient les taux d’aujourd’hui si vous refinancez
Le refinancement a le plus de sens si :
- Votre taux actuel est dans les hauts 6 % ou 7 %, et
- Vous prévoyez de rester dans la maison assez longtemps pour récupérer les frais de clôture.
Avec des taux de refinancement sur 30 ans dans la fourchette moyenne de 6 %, les données CBS/Zillow d’aujourd’hui suggèrent que les plus grandes opportunités d’économies sont :
- Propriétaires ayant acheté ou refinancé à 7 % ou plus plus tôt en 2023–2024
- Emprunteurs pouvant passer d’un prêt hypothécaire à taux variable élevé à un prêt à taux fixe aux niveaux actuels [41]
Si vous êtes déjà dans les bas 6 %, un refinancement aujourd’hui n’est peut-être pas rentable sauf si :
- Vous passez d’un prêt FHA avec assurance hypothécaire à un prêt conventionnel sans cette assurance
- Vous retirez de la valeur nette via un refinancement avec retrait de liquidités et comparez avec le coût d’autres options d’emprunt
- Vous avez besoin de raccourcir la durée (par exemple, passer de 30 à 15 ans) pour rembourser l’hypothèque plus rapidement
Perspectives : Les taux hypothécaires vont-ils passer sous les 6 % ?
Les prévisions pour 2026 restent prudentes mais indiquent généralement des taux autour de 6 %, avec une évolution dépendant fortement de l’inflation, de l’emploi et de la politique de la Fed :
- Une perspective CBS News présente trois scénarios principaux :
- Les taux baissent si l’inflation continue de baisser et la croissance de l’emploi ralentit.
- Les taux stagnent si la Fed reste prudente avec seulement quelques baisses supplémentaires.
- Les taux augmentent à nouveau si la croissance et l’inflation repartent à la hausse. [42]
- De nombreux économistes du logement s’attendent à des baisses progressives jusqu’en 2026, ce qui pourrait rapprocher les taux fixes sur 30 ans de 6 % ou légèrement en dessous — mais peu prévoient un retour à l’ère des taux ultra-bas de 2–3 %. [43]
Pour l’instant, le consensus dans la couverture d’aujourd’hui est clair :
Les taux ne sont plus excessivement élevés, mais ils restent élevés — et toute période de taux plus bas pourrait être temporaire.
Si vous hésitez, il peut être judicieux de faire les calculs avec les taux actuels, puis de décider si le coût supplémentaire de l’attente (hausse potentielle des prix ou des taux) l’emporte sur la possibilité d’obtenir une meilleure offre plus tard.
References
1. www.barrons.com, 2. www.cbsnews.com, 3. m.economictimes.com, 4. www.mortgagenewsdaily.com, 5. www.bankrate.com, 6. www.freddiemac.com, 7. www.cbsnews.com, 8. m.economictimes.com, 9. www.freddiemac.com, 10. www.bankrate.com, 11. www.wellsfargo.com, 12. www.everettbank.com, 13. www.cbsnews.com, 14. m.economictimes.com, 15. www.cbsnews.com, 16. m.economictimes.com, 17. m.economictimes.com, 18. www.bankrate.com, 19. themortgagereports.com, 20. www.forbes.com, 21. fortune.com, 22. finance.yahoo.com, 23. www.freddiemac.com, 24. fred.stlouisfed.org, 25. www.cbsnews.com, 26. www.barrons.com, 27. finance.yahoo.com, 28. www.nar.realtor, 29. www.housingwire.com, 30. apnews.com, 31. apnews.com, 32. www.freddiemac.com, 33. www.forbes.com, 34. www.freddiemac.com, 35. fred.stlouisfed.org, 36. www.nerdwallet.com, 37. fortune.com, 38. finance.yahoo.com, 39. www.cbsnews.com, 40. www.cbsnews.com, 41. www.cbsnews.com, 42. www.cbsnews.com, 43. www.nerdwallet.com
