- Versement SSI avancé : Comme le 1er novembre 2025 tombe un week-end/jour férié, les bénéficiaires du Supplemental Security Income (SSI) recevront leur chèque de novembre le 31 octobre 2025 à la place [1] [2].
- Calendrier SS habituel : Tous les autres bénéficiaires de la Sécurité sociale (retraités, invalides) conservent le calendrier normal : paiements les 3, 12, 19 et 26 novembre selon la date de naissance [3] [4].
- Aucun retard malgré le shutdown : La fermeture du gouvernement n’a pas retardé la Sécurité sociale – la SSA confirme que le calendrier habituel des paiements est maintenu [5].
- Augmentation du coût de la vie 2026 : Mi-octobre, la SSA a annoncé une augmentation de 2,8 % du COLA pour 2026, soit environ +56 $/mois pour le retraité moyen [6] [7]. Le commissaire Frank Bisignano a souligné que le COLA « est un moyen de s’assurer que les prestations reflètent la réalité économique actuelle » [8].
- La hausse des coûts grignote les augmentations : Les principales dépenses (logement, alimentation, santé) augmentent plus vite que 2,8 %. Notamment, la prime de la partie B de Medicare devrait augmenter d’environ 21 $ (∼12 %) en 2026 – de quoi effacer près de la moitié du gain de 56 $ du COLA [9] [10].
- Les défenseurs affirment que l’ajustement COLA est insuffisant : Les défenseurs des seniors avertissent que 2,8 % ne suffit guère à suivre le rythme. L’AARP qualifie la Sécurité sociale de « bouée de sauvetage pour l’indépendance et la dignité » de millions d’Américains âgés [11], pourtant 77 % des personnes âgées peinent encore à couvrir leurs dépenses de base même après l’ajustement COLA. Beaucoup estiment qu’une augmentation de plus de 5 % serait plus réaliste pour couvrir les coûts des seniors [12] [13].
- Marchés à des niveaux records : Les indices boursiers américains restent très solides – fin octobre, le Dow était à environ 47 200 et le S&P 500 autour de 6 800 (des sommets historiques) [14] [15]. Un rallye technologique/IA (les actions des « Magnificent 7 ») a largement contribué à ces gains [16], et les économistes s’attendent à ce qu’une inflation plus modérée permette de nouvelles baisses des taux de la Fed.
- Baisses de la Fed et perspectives : Le 29 octobre, la Fed a abaissé son taux directeur de 0,25 % (à environ 3,75–4,00 %) [17] alors que l’inflation ralentissait, bien que le président Powell ait indiqué qu’il pourrait s’agir de la dernière baisse de 2025. Des stratèges comme Ryan Detrick du Carson Group estiment que de bons résultats et la baisse des prix « ouvrent la voie à un fort rallye de fin d’année » [18], malgré la volatilité récente (par exemple, le S&P a chuté d’environ 1 % le 30 octobre après des discussions commerciales américano-chinoises mitigées [19]).
Calendrier de paiement de novembre : SSI vs. Sécurité sociale classique
L’Administration de la sécurité sociale (SSA) verse les prestations SSI (Supplemental Security Income) le 1er de chaque mois. En novembre 2025, le 1er tombe un jour férié/week-end, donc la SSA décale le paiement du 1er novembre au vendredi 31 octobre [20] [21]. LiveNOW de Fox a rapporté : « Les bénéficiaires du SSI recevront le paiement de novembre le 31 octobre, car le 1er novembre tombe un week-end » [22]. Hindustan Times note également que les chèques SSI « habituellement crédités le premier de chaque mois » seront émis le 31 octobre lorsque le 1er novembre n’est pas un jour ouvrable [23]. En d’autres termes, les bénéficiaires du SSI reçoivent un chèque de novembre anticipé le 31 octobre, et aucun chèque supplémentaire le 1er novembre. (Il n’y a qu’un seul paiement en novembre puisque la prestation de décembre est versée normalement le 1er décembre.)
Tous les autres bénéficiaires de la Sécurité sociale (retraite, invalidité et prestations de survivant dans le cadre de l’OASDI) suivent le calendrier basé sur la date d’anniversaire de la SSA. Pour novembre 2025, la SSA confirme : les retraités devenus bénéficiaires avant mai 1997 sont payés le 3 novembre, et ceux dont l’anniversaire tombe entre le 1er et le 10 du mois sont payés le 12 novembre ; les anniversaires du 11 au 20 reçoivent le paiement le 19 novembre ; du 21 au 31, le 26 novembre [24]. (Le Washington Examiner note également que la première série de paiements de novembre est versée le 12 novembre pour les retraités nés du 1er au 10, puis le 19 novembre pour ceux du 11 au 20, et le 26 novembre pour ceux du 21 et plus [25].) Il est important de noter que la SSA indique que la fermeture partielle du gouvernement fédéral n’affectera pas ce calendrier [26].
En bref : Si vous ne recevez que le SSI, attendez-vous à ce que votre chèque du « 1er novembre » arrive le 31 octobre. Si vous touchez la Sécurité sociale classique (retraite/invalidité), attendez-vous à recevoir votre paiement habituel de novembre à la mi-fin novembre. Personne ne reçoit de prestation en double – la SSA précise que le chèque du 31 octobre est la prestation de novembre pour le SSI, et non un paiement supplémentaire [27] [28].COLA 2026 et impact pour les retraités
La SSA a annoncé fin octobre que l’ajustement du coût de la vie (COLA) pour 2026 sera de 2,8 % [29], contre 2,5 % en 2025. Cela signifie que le retraité moyen (actuellement ~2 000 $/mois) verra environ +56 $ par mois (environ 672 $ par an) à partir de janvier [30] [31]. (Les prestations SSI, qui sont des montants fixes pour les seniors et personnes handicapées à faibles revenus, augmentent aussi de 2,8 % avec le premier chèque SSI majoré le 31 décembre 2025 [32] [33].) Le commissaire de la SSA, Frank Bisignano, a souligné que « La Sécurité sociale est une promesse tenue… [le COLA] est une façon de s’assurer que les prestations reflètent la réalité économique d’aujourd’hui. » [34].
Cependant, les seniors soulignent rapidement que 2,8 % ne suit pas le rythme des coûts réels. Par exemple, les primes de la partie B de Medicare devraient augmenter d’environ 21 $/mois en 2026 (pour atteindre 206,50 $) [35] – soit une hausse d’environ 12 %. Ts2.tech note que « près de la moitié de la nouvelle augmentation du COLA disparaîtra dans la hausse des primes » [36]. Les dépenses de logement, d’alimentation et de santé augmentent également plus vite que 2,8 %. Les défenseurs des consommateurs avertissent que les retraités sont sous pression : Ramsey Alwin du National Council on Aging qualifie une augmentation de 2,8 % de « cruellement insuffisante » au vu des coûts des seniors [37]. La Senior Citizens League estime que les seniors ont perdu environ 20 % de leur pouvoir d’achat depuis 2010 parce que la formule CPI‑W utilisée pour le COLA sous-estime leurs coûts réels [38].
Dans leurs déclarations, les groupes de seniors insistent sur le rôle vital de la Sécurité sociale. La PDG de l’AARP, Myechia Minter-Jordan, affirme que le COLA « joue un rôle crucial pour soutenir les Américains plus âgés », et que la Sécurité sociale « n’est pas seulement une source de revenus – c’est une bouée d’indépendance et de dignité » pour des dizaines de millions de seniors [39]. Même après la hausse de 2,8 %, elle note que 77 % des personnes âgées rencontrent encore des difficultés à couvrir leurs dépenses de base [40]. Près de 40 % des ménages âgés dépendant principalement de la Sécurité sociale pour leurs revenus, beaucoup espéraient une augmentation plus importante. Comme le dit Jenn Jones de l’AARP, le COLA peut ne pas sembler suffisant, mais il est « d’une aide cruciale pour suivre la hausse des coûts » [41] – soulignant que les prestations mensuelles restent la pierre angulaire de la sécurité à la retraite.
Perspectives économiques et de marché
Pour l’économie au sens large, le ralentissement de l’inflation a mis les marchés de bonne humeur. Fin octobre 2025, les indices boursiers américains évoluaient à des niveaux historiques : le Dow Jones Industrials autour de 47 200, le S&P 500 près de 6 800, et le Nasdaq autour de 23 200 [42] [43]. Une grande partie de la hausse a été portée par les principaux acteurs technologiques (les actions des « Magnificent 7 » comme Microsoft, Apple, Nvidia, etc.), soutenus par de solides bénéfices et l’optimisme autour de l’IA [44]. Le jour où le dernier rapport sur l’IPC a montré un ralentissement de l’inflation, « les trois principaux indices américains ont atteint des records de clôture » [45].
La Réserve fédérale a abaissé les taux d’intérêt de 25 points de base le 29 octobre 2025 [46] comme prévu, portant la fourchette cible à environ 3,75–4,00 %. Le président Powell et d’autres ont averti que de nouvelles baisses dépendront des données à venir ; Powell a noté que les lacunes dans les données dues à l’arrêt pourraient amener la Fed à « ralentir » et éventuellement attendre avant une nouvelle baisse [47] [48]. Les marchés financiers sont restés globalement indifférents à court terme : la plupart anticipent désormais une pause de la Fed pour le reste de 2025, n’envisageant que de modestes réductions de taux l’an prochain.
Les stratèges de Wall Street restent globalement optimistes. Comme le rapporte TechStock², Ryan Detrick du Carson Group affirme que « une inflation plus modérée et de solides résultats d’entreprises… vont encourager le rallye que nous avons observé cette année et ouvrir probablement la voie à un fort rallye de fin d’année » [49]. En effet, des entreprises comme Apple viennent de publier des résultats du quatrième trimestre supérieurs aux attentes et ont confirmé une forte croissance pour le nouvel iPhone 17 [50], tandis que Netflix a annoncé une division d’actions par 10 pour élargir sa base d’investisseurs [51].
Cela dit, une certaine volatilité est apparue autour de la géopolitique et des politiques publiques. Le 30 octobre, Ts2.tech a noté que les actions américaines « ont reculé… alors que les discussions Trump-Xi offrent des orientations modérées » [52] – le S&P 500 a chuté d’environ 1 % ce jour-là (après des records récents) lorsque les gros titres sur les négociations commerciales ont déçu. Les investisseurs surveillent également de nouvelles données (comme les rapports sur l’emploi et les dépenses retardés par le shutdown) pour y trouver des indices. Globalement, de nombreux analystes s’attendent à la poursuite du marché haussier — ils mettent en avant la solidité des bénéfices des entreprises, la politique plus souple de la Fed, et l’innovation continue dans les secteurs technologique et énergétique. Par exemple, le secteur des semi-conducteurs à Taïwan et les fabricants américains de puces IA sont considérés comme des domaines à fort potentiel, et même les actifs à bêta élevé (comme le Bitcoin, qui a récemment dépassé les 115 000 $ [53]) ont progressé grâce à ce regain d’appétit pour le risque.
Points clés des experts
Les experts financiers et associatifs incitent les retraités à planifier avec soin. Kelly LaVigne d’Allianz Life rappelle aux seniors que « la Sécurité sociale n’est qu’un élément d’une stratégie de retraite », et recommande une planification attentive des impôts, des soins de santé et de l’épargne [54]. De nombreux Américains, inquiets des risques liés à la longévité, réclament déjà leurs prestations plus tôt qu’auparavant : un sondage récent a révélé que 9 travailleurs sur 10 prévoient de réclamer avant 70 ans, même si attendre jusqu’à 70 ans pourrait augmenter les paiements à vie d’environ 30 % [55]. Cette précipitation reflète les inquiétudes concernant la solvabilité du système (le Congrès a fixé à 2034 la date limite pour renflouer le fonds de réserve). Comme le prévient l’analyste de Schroders, Deb Boyden, la peur de manquer d’argent ou de percevoir le système comme instable pousse les gens à « prendre leurs prestations » plus tôt [56].
En résumé, les bénéficiaires de la Sécurité sociale doivent se préparer à la date inhabituelle du paiement de novembre (31 oct. pour le SSI) et à la légère augmentation des prestations prévue en 2026. Les experts soulignent que, bien que l’ajustement du coût de la vie (COLA) de 2,8 % apporte un soulagement bienvenu, de nombreux ménages continueront de ressentir la pression des coûts plus élevés. Parallèlement, la vigueur des marchés financiers et les décisions de la Fed rappellent que l’épargne et les investissements des retraités évoluent dans un environnement volatil mais optimiste. Comme l’a dit un stratège, « les résultats étaient corrects, mais correct ne suffit pas », ce qui traduit une note de prudence même au milieu de records historiques [57]. Les lecteurs devraient vérifier leur compte SSA ou leur avis par courrier, noter les nouvelles dates de paiement dans leur agenda, et consulter des sources fiables s’ils ont des questions sur la Sécurité sociale.
Sources : Déclarations et calendrier de la Social Security Administration (SSA), reportages locaux Fox/ABC News [58] [59], Hindustan Times/USA Today [60] [61], communiqués de presse AARP [62], actualités financières (Reuters, Ts2.tech, etc.) [63] [64] [65] [66]. Ces sources fournissent les dernières informations sur les prestations, des analyses d’experts et des données de marché.
References
1. www.livenowfox.com, 2. www.hindustantimes.com, 3. www.livenowfox.com, 4. www.hindustantimes.com, 5. www.hindustantimes.com, 6. ts2.tech, 7. ts2.tech, 8. ts2.tech, 9. ts2.tech, 10. ts2.tech, 11. press.aarp.org, 12. ts2.tech, 13. press.aarp.org, 14. ts2.tech, 15. ts2.tech, 16. ts2.tech, 17. www.reuters.com, 18. ts2.tech, 19. ts2.tech, 20. www.livenowfox.com, 21. www.hindustantimes.com, 22. www.livenowfox.com, 23. www.hindustantimes.com, 24. www.hindustantimes.com, 25. www.washingtonexaminer.com, 26. www.hindustantimes.com, 27. www.livenowfox.com, 28. www.hindustantimes.com, 29. ts2.tech, 30. ts2.tech, 31. ts2.tech, 32. ts2.tech, 33. ts2.tech, 34. ts2.tech, 35. ts2.tech, 36. ts2.tech, 37. ts2.tech, 38. ts2.tech, 39. press.aarp.org, 40. press.aarp.org, 41. ts2.tech, 42. ts2.tech, 43. ts2.tech, 44. ts2.tech, 45. ts2.tech, 46. www.reuters.com, 47. www.reuters.com, 48. www.reuters.com, 49. ts2.tech, 50. ts2.tech, 51. ts2.tech, 52. ts2.tech, 53. ts2.tech, 54. ts2.tech, 55. ts2.tech, 56. ts2.tech, 57. ts2.tech, 58. www.livenowfox.com, 59. www.washingtonexaminer.com, 60. www.hindustantimes.com, 61. www.hindustantimes.com, 62. press.aarp.org, 63. ts2.tech, 64. ts2.tech, 65. www.reuters.com, 66. ts2.tech